中新網(wǎng)福建新聞2月21日電 (楊伏山 賴美戀)中辦、國辦日前印發(fā)的“金融服務(wù)民企十八條”，在中國內(nèi)地金融界、特別是致力服務(wù)民營、小微企業(yè)的城商行中引起強(qiáng)烈反響。20日，被譽(yù)為“兩岸金融合作樣板銀行”的廈門銀行臺籍行長洪主民稱，“十八條”讓銀行業(yè)看到了國家支持民營、小微企業(yè)的決心，有助于打通民營、小微企業(yè)的融資壁壘、消除融資堵點(diǎn)，也讓銀行業(yè)吃了一顆“定心丸”。
“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是廈門銀行作為城商行的天職，廈門銀行敢貸、愿貸、能貸，并創(chuàng)新方式鼓勵(lì)小微企業(yè)來貸款?！彼f。
當(dāng)天，洪主民在接受中新網(wǎng)記者專訪時(shí)說，以實(shí)際行動支持民營、小微企業(yè)發(fā)展，須以信貸支持為抓手，截至去年12月，該行小微企業(yè)貸款(含個(gè)人經(jīng)營性貸款)已占全行貸款余額的近半壁江山。
作為大陸首家具有臺資背景的商業(yè)銀行，廈門銀行早在2014年即在大陸銀行中首次引進(jìn)臺灣金融機(jī)構(gòu)“信貸工廠”模式和全新臺灣服務(wù)理念，助力小微企業(yè)發(fā)展，摸索金融創(chuàng)新服務(wù)之道；近年來在金融支持小微企業(yè)方面更是屢有斬獲。
洪主民介紹說，從專利權(quán)到納稅記錄，再到供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款，從制造業(yè)到科技型企業(yè)，再到農(nóng)牧業(yè)，各種行業(yè)類型的小微企業(yè)均可憑借企業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢，在該行找到適合自己的貸款產(chǎn)品。
“沒想到公司的專利還能從銀行‘換’錢?！睆B門一家生產(chǎn)工業(yè)機(jī)器人的科技型企業(yè)擁有眾多專利，其創(chuàng)始人告訴記者，日前其企業(yè)需要銀行貸款補(bǔ)充經(jīng)營現(xiàn)金流，獲知廈門銀行新辦有專利融資業(yè)務(wù)，遂于第一時(shí)間嘗鮮以公司專利提交貸款申請。
這一新穎的融資方式，正是廈門銀行今年初剛剛推出的“知擔(dān)貸”金融產(chǎn)品。
資料顯示，2018年，廈門市有效發(fā)明專利增長超過20%，每萬人口發(fā)明專利擁有量達(dá)到28.2件。廈門銀行從中嗅到服務(wù)科技型小微企業(yè)的新契機(jī)，以企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押作為主要擔(dān)保措施、以其它擔(dān)保措施做補(bǔ)充，推出“知擔(dān)貸”新業(yè)務(wù)。
該行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理洪堯文對記者說，這一金融創(chuàng)新產(chǎn)品，使得企業(yè)的專利權(quán)得以盤活，有效破解了科技型、輕資產(chǎn)型且發(fā)展良好的中小企業(yè)因缺乏保證或抵押物而貸款難的困境。
“除了專利權(quán)，企業(yè)的納稅信用在廈門銀行也能用來融資?！焙橹髅裣蛴浾弑硎尽?/p>
把“納稅信用”變?yōu)椤叭谫Y信用”，源自2015年國稅總局與銀監(jiān)會聯(lián)合推出的“銀稅互動”，這讓銀行為守信的小微企業(yè)之間搭起了一座信用橋梁，為企業(yè)提供了“增信”渠道。
廈門銀行于2016年攜手江蘇銀行，借助“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”這把開啟小微企業(yè)融資新渠道的鑰匙，推出“純線上、純信用”的稅貸產(chǎn)品“稅e融”，運(yùn)用納稅人納稅數(shù)據(jù)和納稅記錄等信息對客戶進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)畫像，實(shí)現(xiàn)“以稅定貸”，打通服務(wù)小微企業(yè)的“最后1公里”。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，該業(yè)務(wù)運(yùn)行至今，已累計(jì)為2500余戶民營、小微企業(yè)提供超過8億元純信用授信支持，讓越來越多的誠信納稅小微企業(yè)享受到基于納稅信用的融資服務(wù)。
對于小微企業(yè)來說，企業(yè)常常遇到存量貸款到期，但恰逢生產(chǎn)旺季將大部分資金投入原材料采購、下游回款又遲遲未到賬的情況。
為解決這類小微企業(yè)主普遍面臨的續(xù)貸“燃眉之急”，廈門銀行又適時(shí)創(chuàng)新續(xù)貸方式，企業(yè)或企業(yè)主在該行貸款到期，僅需重新簽訂合同(協(xié)議)，就可以實(shí)現(xiàn)貸款資金到期后繼續(xù)使用，做到新舊貸款的無縫對接。
洪主民說，這一金融產(chǎn)品直面企業(yè)痛點(diǎn)，有效降低企業(yè)成本，為企業(yè)“減負(fù)”，讓企業(yè)主能集中精力專注于經(jīng)營發(fā)展。
目前，該行該類產(chǎn)品已累計(jì)發(fā)放5558筆，累計(jì)發(fā)放金額達(dá)212.50億元，余額75.84億，在廈門市銀行金融機(jī)構(gòu)同類貸款中占比超50%。
洪主民介紹說，該行不僅根據(jù)企業(yè)類型針對性推出融資方案，還根據(jù)各分行所在地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)推出符合當(dāng)?shù)匦枨蟮奶厣a(chǎn)品。
他舉例說，像福建南平地區(qū)的農(nóng)牧業(yè)較具特色，但很多地處大山深處的大牧場，經(jīng)營場地均無產(chǎn)權(quán)證，無法在銀行端實(shí)現(xiàn)抵押貸款。該行便專門針對這一實(shí)際情況，面向福建長富乳品有限公司的13家上游牧場，推出“農(nóng)牧貸”的定制化子產(chǎn)品——“長富貸”，創(chuàng)新長富與上游牧場的供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資模式，幫助這些上游供應(yīng)商解決融資難題。
通過“一行一策”，廈門銀行小微金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)了多點(diǎn)開花，其中包括：廈門地區(qū)與廈門市科技局、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司合作推出“科技擔(dān)保貸”“科技銀保貸”等產(chǎn)品和服務(wù)；廈門地區(qū)推出政府采購貸款“政采融”和農(nóng)業(yè)支持貸款“農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸”；福州地區(qū)推出“汽配專案”及“科技銀保貸”；南平地區(qū)推行“農(nóng)牧貸”業(yè)務(wù)；三明地區(qū)有“林權(quán)貸”，重慶地區(qū)有“房易貸”。
“除此之外，還有更多產(chǎn)品和服務(wù)即將正式推出?！彼f。
洪主民稱，“服務(wù)小微企業(yè)，除了要有好產(chǎn)品，還要有好機(jī)制。”該行通過優(yōu)化審批流程、制定激勵(lì)機(jī)制、打造專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)等多種形式，切實(shí)推動信貸資源向小微企業(yè)傾斜。
在支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展方面，廈門銀行在各分行設(shè)有小企業(yè)信貸部，專門服務(wù)各地區(qū)小微企業(yè)；根據(jù)所處區(qū)域、客戶群體的不同，整合經(jīng)營特色和資源優(yōu)勢，設(shè)立了十五家小企業(yè)專業(yè)支行。
洪主民表示，支持小微企業(yè)發(fā)展，銀行業(yè)任重道遠(yuǎn)，未來還可以做得更多，唯有從產(chǎn)品和機(jī)制上進(jìn)行雙重創(chuàng)新，才能持續(xù)提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，以多樣、靈活、便捷的金融服務(wù)支持小微企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。(完)